借金解決知恵袋

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便利なキャッシングだけれど…

2009-12-10T01:49:02Z

気がつけばクレジットカードって増えてますよね。なんだかんだとカードを作ってしまい、財布がパンパンです。便利なので、ちょっとピンチのときなどキャッシングすることもあります。でも、これって危ないのかな？

~~クレジットカード多重債務]]> 近年、クレジットカードによる多重債務や自己破産が増えているそうです。確かにクレジットカードはとても便利なものですが、使い方を間違うと、それはとても危険なものとなります。ここでは、多重債務者にならないために注意すべき点を紹介しましょう。

クレジットカードのキャッシングは借金

まず、クレジットカードは3枚以上持たないよう気をつけて。たくさんあると管理しきれませんし、ポイントを貯めることを考えても多く持つ必要はありません。
次に、カードの会員規約をよく読んでおきましょう。何気なく作っているカードですが、契約に関する詳しい知識は知らないことが多いのでは。ショッピングローンの手数料やキャッシングの利息、遅延損害金についても知っておきましょう。
そして、紛失や盗難に遭った場合の対処の仕方も確認を。カードの管理はしっかり行うことは言うまでもありませんね。

カードによる多重債務や自己破産を防ぐには

また、カードで買い物したときには、金額と支払日を必ずチェックするようにします。キャッシングは利息もつきますし、しないことが一番。できれば、なるべくカードで買い物も控えるといいでのですが。
それから、カードが絶対に他人に貸さないこと。カードの返済が困るからと、新たにカードを作ることもないようにしましょう。カードに関してトラブルがあったときのために、相談機関を調べておくこともお勧めします。
クレジットカードを利用するということは、一時的にお金を借りて買い物するとうことです。いわば借金をしていることと同じこと。
けれど、その借金の意識もないまま、大きな買い物をしてしまうことは怖いことです。クレジットカードを使うときには、本当に必要なものかよく考えて利用するよう意識するようにしましょう。

借金の整理の手続きを知られないようにできますか？

2009-12-10T01:48:54Z

お恥ずかしながら借金がいくつかあります。まあ、いわゆる多重債務者でして。ちょっと一人では解決できそうにないので、このたび債務整理をしようと思っています。しかし、手続きしていることが会社に知られると困るのですが…。

~~債務整理とは]]> 債務整理の手続きを会社に知られたくない人、多いのではないでしょうか。これは、会社から借り入れしているかどうかでも違ってきます。まず、ここでは最初に債務整理について説明しましょう。

債務整理の方法には「自己破産」などがある

債務整理とは、借金を整理することです。「自己破産」と「任意整理」、「個人民事再生」と3種類あります。自分の借金の状況によって行う方法は違います。
「自己破産」は法律で借金のすべてが免責されます。
それに対して「任意整理」は、利息制限法まで下げた利息にして、原則3年間で完済させる方法です。裁判所に申し立てすることなく、弁護士などが私的に債権者と話し合って、借金を減額や返済期間などを決めてくれます。
「個人民事再生」は、収入に応じて支払うことのできる返済計画を立て、裁判所が認めたその計画の通りに3年間返済できれば残りの借金がなくなるというものです。元の借金総額よりも大幅に減額されます。また、マイホームなどがある場合には、家を処分しなくてもすみます。

任意整理で会社に知られずに債務整理

会社から借り入れをしている場合、民事再生や自己破産ではすべての債権者が対象となりますから、会社にも知られてしまうでしょう。
任意整理は一部の債権者を外して手続きできますので、会社の借り入れ以外を整理すれば、会社に知られずに行うことができます。会社から借りていない場合には、任意整理は弁護士が進めてくれるので会社に知られずに行えます。
しかし、民事再生と自己破産の手続きにおいては、もらえる退職金の証明書が必要なので、交付の際知られてしまうかもしれません。
また、自己破産をすると、一定の期間、一定の職業に就くことのできない資格制限がありますので、それに当てはまる職業の人は注意してください。

ブラックリストに載ったら…

2009-12-10T01:30:11Z

クレジットカードでキャッシングすることが増えて、何枚かカードを持っていますが、最近新しいカードの審査に落ちてしまいました。これってブラックリスト入りしているのでしょうか。もうローンも組めないのでしょうか？

~~ブラックリストクレジットカード]]>

クレジットカード会社が参考にするブラックリスト

多くのクレジットカード会社では、顧客の借入情報をまとめて管理するシステム「個人信用情報機関」に登録しています。
これは、カード会社の顧客の住所や氏名など基本情報のほかにも、借入状況、支払状況などが登録されています。支払いを延滞していたり、延滞したことがある事実など、他のカード会社で調べてもすぐに分ってしまいます。だから、新たにカードを作るときに延滞したことのある人に対しては、限度額を低めに設定したり、審査を厳しくしたりしています。
このようなマイナスの情報を登録されることを「ブラックリスト」と言います。

延滞や多重債務の情報は悪徳業者に

このような管理する代表的な会社は「株式会社シー・アイ・シー」や「株式会社シーシービー」、「株式会社テラネット」など複数あります。
ブラックリストには、契約期間中ずっと登録され、カードを解約しても5年間は情報が残ります。債務整理を弁護士に依頼した場合にも、その事実が載ります。
このようにブラックリストに載ってしまうと、お金も借りにくくなります。
今すでに借金を抱えている多重債務者は、一般的な消費者金融からも借りられなくなりますから、悪徳業者につけいられる可能性があります。悪徳業者は最初こそ優しい言葉で近づくかもしれません。
けれど、それは多重債務者から高額の手数料をだまし取るための手口です。悪徳業者にだまされ、これ以上借金を増やさないよう、自己解決できない場合は専門家に相談することをお勧めします。

同僚から借金の相談を。どうすればいい？

2009-12-10T01:19:29Z

20代会社員です。実は同僚から借金の相談をされました。彼女は何社かの消費者金融からお金を借りているようですが、これ以上借りられないらしく、お金に困っているようでした。仲もいいし、なんとかしてあげたいのですが……。

~~借金消費者金融]]> あなたはとても優しい方なのですね。そのなんとかしてあげたい気持ち、同僚の方はとても力強く思っていることでしょう。
あなたが、その方にしてあげられること。まずは、話を聞いてあげましょう。今、その人はどういう状況に置かれているのかを聞いてあげます。

借金の相談に乗る時は

お金に困っているという彼女。もしかして優しいあなたはお金を貸してあげようと思っているかもしれませんが、それは今はやめておきましょう。話を聞いてあげるときも、お金を貸すことを前提に聞いてはいけません。
彼女は、あなたにどれほど困っているか、どうしてもお金が必要だと言ってくるかもしれませんが、安易に貸してしまうのは考えものです。貸すことは、彼女にとっても、あなたにとっても必ずしも最良ではないからです。
お金を貸すことが、彼女を助けることではありません。

消費者金融や債務整理の情報をアドバイス

まずは彼女の話を聞き、借金を返すためのアドバイスをしてあげましょう。たとえば、生活習慣を見直すことを提案したり、節約の方法など一緒に考えてあげるのもいいかもしれません。
もしも、その程度で返せないような額であるならば、債務整理することも考えてみましょう。
その場合には、法律の専門家に相談することをお勧めします。借金がどんどん膨れて身動きがとれないようなら、ぜひアドバイスしてあげてください。
もしも、消費者金融や借金のことで知っている情報があれば、調べてでもどんどん情報提供してあげるといいと思います。それがあなたにできることだと思いますよ。

多重債務者にならないために

2009-12-10T00:08:49Z

最初は軽い気持ちで、よく聞く名前の消費者金融からお金を借りました。それが、ちょっとずつ増えていき、返済のために借りるようになり、自己破産することに。今度こそは多重債務者にならない生活を送りたいと思っていますので、アドバイスを。

~~借金消費者金融]]> 多重債務者になる原因は、この方のように最初は軽い気持ちから借金をすることから始まるようです。テレビＣＭで聞きなれた大手の消費者金融だから安心するのでしょう。けれど、返済が困難になってくると他に何社か借りてきて、さらに大手では借りられなくなってしまいます。そうなると、名前の知らないマイナーなところからしか借りられなくなり、それさえも借りられなくなると、闇金融にまで手を出すことに……。そこまでいくと、自己破産する例がほとんどでしょう。

多重債務の原因

では、どうしてこのような多重債務に陥るのでしょうか。
もちろん借金を繰り返す生活に問題があることに間違いないのですが、最初に大手の消費者金融に借り入れたことも問題があります。消費者金融でお金を借りると銀行やカード会社のローンが組めなくなります。
多くの人が金利にはあまり関心を示さず、名前が知られているからと大手の消費者金融を選ぶのでしょうが、お金を借りたければ、まずは金利について研究しましょう。銀行や労金、カード会社など、もっと低金利で貸してくれるところはあります。

パソコンで収支を管理する

今後、多重債務者になりたくない、ということなら、生活習慣から変えていく必要があります。
まずは家計簿をつけて生活費の管理を始めましょう。収入と支出を管理することで、月々いくら必要なのか、貯金をするためにはどうすればいいのか分ってきます。
家計簿なんて面倒臭いと思っている人、パソコンに打ち込んでいくタイプのものもありますよ。ネットで検索すれば、いろいろなタイプの家計簿を探せます。無料ソフトもありますから、うまく利用してみてください。

悪徳業者に気をつけて

2009-12-09T23:59:05Z

最初はほんの少し借りただけなのですが、あまりにも簡単に借りられるので、また借りて～と繰り返すうちに、いつの間にか借金が増えていました。最近は借りられるとこもなく困っています。僕でも借りられるとこないですか？

~~ヤミ金相談]]> 多くの多重債務者は、最初は少額から借りるようです。それがだんだんと借り入れ金額が増えていき、大手の消費者金融では借りられなくなります。その場合どうしたらいいのでしょう。

多重債務者に忍び寄る悪徳業者

大手の消費者金融は無理。それなら名の知られていない、ちょっとマイナーな会社から借りますか？　そこも借りられなくなったら、どうしますか？
「どんな人でも即日融資ＯＫ」とか書かれたチラシを受け取ったことはありませんか。
このように多重債務者をターゲットにしたものは、ほとんどが「ヤミ金業者」と言われる悪徳業者です。これらは、貸金業の登録をしていなかったり、していても出資法で定められている金利以上をとるようなところです。
さらに、多くの業者が暴力団の資金源になっているようです。

ヤミ金業者にご注意を

悪徳業者には3種類あり、まず、審査に通らない人にも融資可能と持ちかけ、実際は融資せずに他の金融会社を紹介し、高い紹介料をとる「紹介屋」と呼ばれる業者。
さらに、債務整理をすると高い手数料をとり、実際はいい加減な整理しか行わない「整理屋」。
そして「買取屋」というのは、クレジットカードで換金しやすい商品を買わせて半分以下で買い取る業者のことです。この場合、クレジットカードの支払いが増え続けるだけです。
どこにも借りるあてがないからと、このようなヤミ金業者につかまってしまうと、結局のところ借金が増えるばかりで、最後には過酷な取り立てに追われて……なんてことにもなりかねません。
借りられるところを探すよりも、専門家に相談してみてください。

多重債務に困った場合には？

2009-12-09T23:30:27Z

30代の主婦です。実は夫に内緒の借金がいくらかあります。最初はすぐに借りれる少しのお金を借りたのですが、それを繰り返し、他でも借りたりと、借金の額も増えて困っています。夫には言えないし、どこかに相談したいのですが…。

~~借金整理相談]]> 多重債務に一人で悩んでらっしゃるようですが、一人で考えてもよい案は浮かばないでしょう。このような場合には、是非専門家に相談することをお勧めします。

多重債務の解決策を専門家に相談する

ただ、いきなり弁護士に相談するのは気が引けるという人には、無料で気軽に相談できるサポートセンターがあります。今回紹介する「サポート綜合コミュニティサロン」では、多重債務や債務整理に関する相談を受け付けています。
相談者の方のように、多重債務で悩んでいる人は、解決方法が分らなくて、無駄に多額のお金を支払っていたり、家族や知人にまで借金を繰り返している人も多いのではないでしょうか。
多重債務に陥ってしまうと、多重債務について知識のない素人が、一人で解決するのは困難です。このような場合に、専門的な知識を持つ人にアドバイスを受けることはとても有効的です。
その点、このサポート綜合コミュニティサロンは、相談者に最も適した解決策を提案してくれるでしょう。たとえば、「融資はこれ以上大丈夫か？」「債務整理するための手続きは？」など、あなたに合った解決方法を教えてくれます。

漫画で借金整理を学ぶ

また、多重債務者にお勧めしたい本に「貧乏脱出・借金整理　一人でできる特定調停」という本があります。
これは、法律用語の並ぶ難解な本とは違い、写真やイラスト、図解などを多用して、素人でも分かりやすくなった本です。漫画仕立てになっているので、主人公が特定調停になった場合の解決までの手続きが分かりやすく読みやすいでしょう。
抽象的なことよりも実務的なノウハウを学べますから、特定調停で借金整理する場合に役立ちます。
また、本の中で紹介してある「特定調停申立書類」は、ホームページ上で読者限定無料ダウンロードも行えます。

利率について知っておきたい

2009-12-09T22:44:24Z

20代の弟は最近、消費者金融からお金を借りているようです。前にも借金していたことがあり、そのときは両親が返済したようですが、また借り癖が出たのか……。安易に借りないよう、利息についても勉強してほしいと思っています。

~~消費者金融利息]]> 借金癖のある人はなかなか治らないようです。とくに身内で代わりに返済してしまうと、また借金しても他人任せになる人が多いようです。できれば自分で返させるか、債務整理した方が良かったかもしれません。

消費者金融の利息を知って正しく把握

弟さんは、自分が借り入れた借金の利率をご存じでしょうか。
多重債務になっている場合は、自分が何社から借りているかも把握していますか。
貸し手側は、客に対して借入れ利率を目立つようにアピールしていません。書類上に書いてあるだけです。その契約書類もきちんと読んでいますか。カード会社でキャッシングするときなど、契約の際にさっと見る程度ではないでしょうか。
自分の借入状況を把握していないのは、とても怖い状況です。

多重債務の解決のために

もしも自分の利息が分らないという人、自分で調べてみましょう。
借りている会社へ電話して問い合わせたり、ネットで調べてみます。カードの利率は、カードの裏に電話番号が記載されていますから、そこにかけるといいでしょう。音声ガイダンスになっている場合が多いので、そのときは係員につなぎ直接質問してみましょう。
それから、リボ払いにしている人は、月々の返済額が少ないため、借金が総額いくらか知らない人もいると思います。高利率で引き落としされていては大変です。もしも分からなければ必ず確認するようにしてください。
多重債務者にならないためにも、自分の借金の状況は知っておくべきです。それこそが解決する手立てにもなるのです。弟さんもぜひ自分の借金表を作ってみてはどうでしょう。もしもそれが自分で解決できそうにない状況まできていたら、専門家に相談することも勧めてあげてください。

自分の手に負えないくらい借金が膨れ上がって…

2009-12-09T22:26:27Z

実は借金があります。最初はなんとか返済できる金額だったのですが、今では返すためにまた借りるという悪循環で…。もう自分の手に負えないくらい借金が膨れ上がっています。債務整理を弁護士に依頼したいのですが、弁護士の選び方が分かりません。

~~債務整理弁護士依頼]]> 債務整理をせざるを得ないくらいに借金が膨れ上がったとのこと。弁護士に依頼するのであれば、あなたを有利な立場に導いてくれる人に頼みたいものですね。弁護士事務所には、その事務所によって得意分野と不得意分野があります。

債務整理を弁護士に相談する

その弁護士が債務整理を何件扱ってきたのか経験値が選ぶポイントとなるでしょう。事務所のＨＰなどで確認することができます。けれど、いくら豊富な経験があったとしても、顧客に対して真剣に接してくれないような弁護士なら頼ることができません。
債務整理の手続きには、裁判所で行う場合と行わない場合とがあります。
弁護士に依頼するときには、最初に価格を提示してもらいます。料金体系がはっきりしない事務所はやめた方がいいし、迅速に対応してもらえないところも避けましょう。自己破産の書類を作成するためには、弁護士事務所の事務局の体制も重要となります。

「自己破産」「民事再生」「任意整理」で債務整理

裁判所を使う場合は「自己破産」や「民事再生」などがそれにあたります。この場合は、弁護士が裁判所に申し立てします。裁判所の監督のもとに行われるので、結果にあまり違いがありませんので、ある程度経験のある弁護士ならば、価格を選ぶポイントにしてみるといいでしょう。
裁判所を使わない場合は「任意整理」となります。
これは、弁護士の交渉能力や姿勢が問われます。手を抜こうと思えばいくらでもできるので、その弁護士がどのような債務整理を行おうと思っているのか、確認しておく必要があります。
まずは、利息制限法を守っているかどうか、将来的に利息を減少できるのか、過払い金をしっかり回収してくれるのか、などをきちんと確認しておくといいでしょう。